В нескольких словах
Недавний опрос выявил тревожную тенденцию: значительная часть взрослого населения регулярно уходит в минус по банковским счетам, причем многие даже не знают текущий остаток. Эксперты предупреждают об опасности бесконтрольного использования овердрафта из-за высоких процентных ставок.
В условиях растущих цен и увеличения расходов все больше домашних хозяйств сталкиваются с финансовыми трудностями. Это подтверждают и данные недавнего опроса о финансовом поведении граждан.
Согласно результатам исследования, проведенного в одной из европейских стран, в апреле 11,4% совершеннолетних граждан имели отрицательный баланс на своем банковском счете, то есть находились в режиме овердрафта. Это почти каждый девятый.
Еще более тревожный показатель: 17,1% опрошенных вообще не знали, сколько денег у них на счету и находятся ли они в минусе. Это каждый шестой человек! И это самый высокий показатель с 2023 года.
Цифры указывают на тревожную тенденцию: с октября 2024 года доля граждан, использующих овердрафт, неуклонно растет. В марте 2025 года этот показатель достиг 11,5% – печальный рекорд с начала проведения подобных опросов в 2021 году.
Незнание своего баланса тревожит экспертов
"Тот факт, что так много людей не знают состояние своего счета или предпочитают закрывать глаза на реальность, вызывает серьезное беспокойство", – отмечают финансовые аналитики. Овердрафт – это дорогой и опасный инструмент, поскольку он не предполагает четкого графика погашения. Более того, суммы задолженности растут.
Более половины граждан, использовавших овердрафт в апреле, имели задолженность свыше 1000 евро. Треть – более 2000 евро! И это происходит на фоне высоких расходов на повседневную жизнь.
Сколько стоит овердрафт?
За пользование овердрафтом приходится платить высокую цену. По данным исследования, средняя процентная ставка по овердрафту составляет около 12,06%. В качестве примера: если задолженность по овердрафту составляет 2000 евро и длится год, только проценты обойдутся примерно в 245 евро. Для сравнения, потребительский кредит на ту же сумму со средней ставкой около 8,13% стоил бы в виде процентов всего около 86 евро.
Как защитить себя от проблем с овердрафтом: Советы экспертов
► Регулярно проверяйте баланс. Регулярная проверка счета через приложение или онлайн-банкинг помогает держать финансы под контролем и вовремя заметить приближение к лимиту.
► Разделите платежи. Не оплачивайте все фиксированные расходы (аренда, коммунальные услуги, страховки) в начале месяца. Попробуйте перенести часть платежей на середину месяца (10-е или 15-е число). Это поможет сохранить положительный баланс дольше. Важно: заранее согласуйте это с поставщиками услуг, чтобы избежать пеней.
► Настройте уведомления. Большинство банковских приложений позволяют установить оповещения о низком балансе. Активируйте эту функцию, например, при остатке менее 100 евро.
► Замените овердрафт кредитом. Если вы уже активно пользуетесь овердрафтом, рассмотрите возможность рефинансирования, оформив потребительский кредит на более выгодных условиях для погашения задолженности по овердрафту.
