В нескольких словах
Финансовые эксперты проанализировали возможность выхода на пенсию в 40 лет. Оказалось, это требует накопления огромного капитала (до 900 тысяч евро) и крайне скромного образа жизни.
В то время как государства во многих странах мира говорят о повышении пенсионного возраста, многие мечтают о раннем выходе на заслуженный отдых. А некоторые даже задумываются о том, чтобы прекратить работать уже в 40 лет. Является ли эта идея безумной или вполне достижимой целью? Эксперты считают: да, это возможно, но только при экстремальных ограничениях и значительных накоплениях.
Финансовые аналитики исследовали различные сценарии раннего выхода на пенсию. Главное, без чего не обойтись, если вы хотите уйти с работы досрочно, — это накопление значительного капитала, причем начать делать это нужно как можно раньше. Эксперты подчеркивают, что базовыми инструментами для долгосрочных инвестиций являются акции и ETF (биржевые инвестиционные фонды).
Главный вопрос: сколько денег необходимо накопить? Центральным элементом финансового планирования для раннего выхода на пенсию является так называемое «правило 25». Это правило, разработанное американскими экономистами, гласит, что к моменту выхода на пенсию вы должны накопить сумму, в 25 раз превышающую ваши годовые расходы. Это должно обеспечить поддержание вашего уровня жизни в течение следующих 30 лет, при условии, что оставшиеся средства продолжат работать на вас.
Итак, сколько же денег нужно, чтобы выйти на пенсию в 40 лет?
По расчетам, основанным на средних данных по расходам в некоторых развитых странах, ежемесячные расходы на жизнь составляют около 2800-3000 евро. В год это примерно 34 000 - 35 000 евро. Согласно «правилу 25», для выхода на пенсию в 40 лет вам понадобится капитал около 850 000 - 900 000 евро! Звучит внушительно, не так ли?
Конечно, это статистические данные, и в реальной жизни существует множество рисков и проблем:
- Непредвиденные жизненные обстоятельства (потеря работы, жилья, появление семьи).
- Колебания на фондовых рынках.
- При выходе на пенсию в 40 лет накопленных средств должно хватить не на 30, а на 40-50 лет из-за роста средней продолжительности жизни.
- Рост цен (инфляция).
Эксперты рекомендуют при изъятии денег из портфеля постепенно добавлять в него облигации или другие менее волатильные активы, чтобы снизить риски колебаний.
Жизнь на 1500 евро в месяц на пенсии
Есть и более реалистичный, хотя и требующий жесткой самодисциплины, сценарий: если вы готовы значительно сократить свои расходы и укладываться в 1500 евро в месяц. В этом случае к моменту выхода на пенсию вам потребуется около 450 000 евро.
Однако жизнь на 1500 евро в месяц будет означать существенные ограничения:
- Скорее всего, проживание в общежитии или квартире в сельской местности, а не в большом городе.
- Отказ от собственного автомобиля в пользу велосипеда или общественного транспорта.
- Планирование покупок строго по бюджету и скромный отпуск (например, кемпинг вместо дорогих поездок).
Важные аспекты в пенсионной фазе:
- Налоги: Доходы от капитала облагаются налогом после определенного необлагаемого минимума (в зависимости от законодательства страны).
- Медицинская страховка: Возможно, придется самостоятельно оплачивать взносы на медицинское страхование, размер которых может зависеть от доходов с капитала.
- Государственная пенсия: При прекращении работы в 40 лет вы перестаете делать отчисления в государственную пенсионную систему. Накопленные к 40 годам пенсионные права будут выплачены только при достижении официального пенсионного возраста и, скорее всего, будут минимальными.
Насколько реалистичен выход на пенсию в 40 лет?
Цель «пенсия в 40» крайне амбициозна и практически недостижима для среднестатистического работника. Эксперты подводят итог: это требует экстремальной дисциплины, очень скромного образа жизни и реалистично скорее для людей с высоким доходом, не имеющих долгов и семейных обязательств.
